Старший юрист консалтинга Legal principles Русудани Закарая пояснила, почему заемщики получили шанс не платить по мошенническим кредитам.

В судах скопились тысячи дел на миллиарды рублей о кредитных мошенничествах при выдаче займов онлайн с СМС-подтверждением, при этом суды все чаще встают на сторону заемщика. Представители банковского сообщества настаивают, что такой способ выдачи кредитов абсолютно легален. Однако юристы обращают внимание, что упрощенное подтверждение согласия на онлайн-кредит не вполне соответствует закону о потребкредите, а участники рынка информбезопасности считают СМС-подтверждение просто ненадежным методом.

Русудани Закарая отмечает, что действительно, наметилась тенденция более тщательной проверки судами правовой ситуации, когда долг возложен на гражданина обманным путем. Уже в 2023 году ВС РФ высказал, а в декабре 2024 года еще раз подтвердил верную позицию: «упрощенный порядок согласования кредита противоречит порядку заключения договора потребительского кредита, установленному Законом «О потребительском кредите».
Лояльность подхода судов к таким сложным ситуациям граждан связана, прежде всего, с колоссальным ростом мошеннических действий, в результате которых граждане получают огромные кредиты, и переводят их на «безопасные счета».
Последствием таких ситуаций является массовая подача заявлений о банкротстве, что негативно сказывается на дальнейшей деятельности, признание банкротом тоже имеет свои негативные последствия.
Мошеннические кредиты по цепной реакции порождают огромное количество споров, что существенно нагружает арбитражные суды.
Конечно, есть и упрощенный порядок досудебного банкротства, но он применяется в очень ограниченных случаях и с не очень крупными суммами.
Зачастую сумма взятых обманным путем кредитов может превышать несколько миллионов рублей.
Немаловажна и презумпция «слабой стороны» – потребителя против банка как профессионального игрока рынка. Данная позиция регулярно применяется судами при разрешении споров о защите прав потребителей: в спорах со страховыми организациями, с застройщиками, с банками, с розничными магазинами.
Действительно, смс-код – это недостаточное основание для вывода о наличии воли гражданина на получение кредита. Именно поэтому на кредитные организации должен быть возложен повышенный стандарт проверки подозрительных операций, необходимо брать в расчет путь денежных средств, скорость их перевода на неизвестные заемщику счета, а также кредитную историю клиента банка, историю его прошлых операций, обязательно следует проверять, насколько нетипична такая крупная операция для конкретного заемщика.
8 февраля Госдума приняла во втором чтении законопроект, обязывающий банки проводить тщательную проверку каждой операции по выдаче кредита. В случае принятия законопроекта, должник может быть освобожден от задолженности, если будет выявлено, что предварительная проверка займа со стороны банка отсутствовала, а заемные средства ушли в пользу мошенников.
Таким образом, тенденция лояльного подхода судов к потребителям теперь может быть закреплена и в законодательстве, что, очевидно, является положительной динамикой.

Читайте подробнее на КоммерсантЪ.