Банковские аккредитивы, позволяющие физлицам безопасно совершать сделки с недвижимостью, стали инструментом для сомнительных расчетов, сообщил РБК замглавы Росфинмониторинга. В банках видят отдельные попытки использования схемы. Партнер консалтинга Legal principles Елена Ковалева обсудила особенности использования аккредитива.

По оценке партнера консалтинга Legal Principles Елены Ковалевой, расчеты через банковский аккредитив используются примерно в 90% сделок с недвижимостью без использования кредитных средств, то есть ипотеки. В конце 2024-го и начале 2025 года на фоне рекордных ставок по кредитам на жилье девелоперы фиксировали рост доли сделок за счет собственных средств покупателей. Эту тенденцию также подтверждала глава ЦБ Эльвира Набиуллина.

«Вероятно, что расчеты через банковский аккредитив могут использоваться мошенниками с учетом того, что фактически для открытия аккредитива банку от клиента необходимо предоставить исключительно заявление для его открытия.
Так, действительно, недобросовестные лица могут использовать расчеты посредством аккредитива в сомнительных схемах, пользуясь несовершенством такого банковского инструмента.
Как происходит 90% сделок без использования кредитных средств. Покупатель приезжает в банк, открывает и пополняет аккредитив в пользу продавца и указывает в нем основание для его открытия, и, как правило, это только выписка из ЕГРН с новым собственником. Далее, т.е. после открытия аккредитива, стороны в простой письменной форме или у нотариуса заключают договор купли-продажи. В этой последовательности, скорее всего, и кроется лазейка. Действительно, цена недвижимости в договоре и сумма, внесенная на аккредитив, могут отличаться и, с большой долей вероятности, банк это не узнает, с учетом того, что для раскрытия аккредитива в пользу продавца банку достаточно выписки из ЕГРН с подтверждением перехода права собственности на объект на покупателя.
При предоставлении документа, подтверждающего состоявшийся переход права собственности, для раскрытия аккредитива у банка отсутствуют причина для отказа в раскрытии аккредитива в пользу получателя. Теоретически после перечисления денежных средств на счет получателя при снятии средств банк может заморозить денежные средства и дополнительно запросить договор купли-продажи, во исполнения которого был открыт аккредитив,»- считает Елена.

Подробнее читайте на РБК.